AI chatbot trong ngân hàng ngày càng được sử dụng rộng rãi. Các tính năng của công cụ này được nâng cao và đa dạng hóa giúp tăng năng lực cạnh tranh cho ngân hàng. Hiểu toàn diện về chức năng của công cụ này, ngân hàng có thể đạt được nhiều lợi ích và mục tiêu kinh doanh của mình. Trong bài viết dưới đây, Innotech sẽ cho bạn thấy 5 cách sử dụng AI chatbot trong ngân hàng để tăng hiệu quả hoạt động của doanh nghiệp.
1. Tại sao nên sử dụng AI chatbot trong ngân hàng?
Sử dụng AI chatbot trong ngân hàng là một xu thế phát triển tất yếu trong bối cảnh mới của ngành tài chính – ngân hàng hiện nay. Đặc biệt khi các mô hình E-banking, smart banking đã trở thành các cách thức thanh toán phổ biến trên thế giới. Sự tác động của các yếu tố bên trong và bên ngoài thúc đẩy việc sử dụng AI chatbot trong các ngân hàng. Một số nguyên nhân dẫn đến sự tăng nhanh trong việc sử dụng AI chatbot trong ngân hàng bao gồm:
- Sự phát triển mạnh mẽ của công nghệ
- Hành vi khách hàng số thay đổi nhanh chóng
- Sự cạnh tranh gay gắt giữa các ngân hàng trong cuộc chiến giành thị phần
- Sự đòi hỏi một công nghệ có thể kết hợp với các xu hướng mới như phát hiện gian lận, ví điện tử và blockchain…
- Yêu cầu tối ưu chi phí vận hành và nâng cao hiệu quả nội bộ.
5 lý do nên sử dụng AI chatbot trong ngân hàng
2. 5 cách ứng dụng AI chatbot trong ngân hàng
Với những lý do kể trên, sử dụng AI chatbot trong ngân hàng sẽ đem lại nhiều lợi ích như: tăng sức cạnh tranh; nâng cao trải nghiệm khách hàng; cập nhật xu thế phát triển công nghệ; tăng khả năng kết nối mạng lưới công nghệ… tại doanh nghiệp của mình.
Có 5 cách sử dụng AI chatbot trong hoạt động ngân hàng như sau:
2.1. Sử dụng AI chatbot trong ngân hàng hỗ trợ khách hàng 24/7
AI chatbot trong ngân hàng đã trở thành một kênh dịch vụ số thiết yếu, giúp khách hàng nhận được hỗ trợ tức thì và cá nhân hóa mọi lúc, mọi nơi. Khác với tổng đài truyền thống, AI chatbot mô phỏng hội thoại tự nhiên của con người thông qua xử lý ngôn ngữ tự nhiên (NLP) và học máy (machine learning) để hiểu ý định và đưa ra phản hồi phù hợp. Bằng cách phân tích lịch sử tương tác và dữ liệu thời gian thực, hệ thống cung cấp giải pháp chính xác và theo ngữ cảnh cho nhiều nhu cầu khác nhau — từ tra cứu tài khoản đến hỗ trợ giao dịch. Hoạt động 24/7, AI chatbot trong ngân hàng giúp mở rộng khả năng phục vụ, giảm tải cho nhân viên và nâng cao trải nghiệm khách hàng trong môi trường ngân hàng số.
Sử dụng AI chatbot để hỗ trợ khách hàng 24/7
Quan trọng hơn, việc sử dụng AI chatbot trong ngân hàng không bị ảnh hưởng bởi tình trạng gián đoạn dịch vụ do lượng người dùng truy cập cùng lúc quá lớn. Ngay cả khi có hàng nghìn khách hàng truy cập đồng thời, AI chatbot vẫn đảm bảo khả năng xử lý nhanh chóng và hiệu quả. Do đó, việc tích hợp AI chatbot cho ngân hàng vào website hoặc ứng dụng ngân hàng được xem là giải pháp thay thế thông minh cho các tư vấn viên truyền thống. Hoạt động 24/7, AI chatbot trong ngân hàng giúp nâng cao đáng kể khả năng tiếp cận dịch vụ, giảm khối lượng công việc cho con người và tăng cường mức độ hài lòng tổng thể của khách hàng trong hệ sinh thái ngân hàng số.
2.2. Sử dụng AI chatbot trong ngân hàng để giao dịch tài chính cơ bản
AI chatbot trong ngân hàng đang phát triển vượt ra ngoài phạm vi chăm sóc khách hàng để thực hiện các giao dịch tài chính cơ bản một cách an toàn và hiệu quả. Thông qua công nghệ nhận dạng giọng nói và xử lý ngôn ngữ tự nhiên (NLP), khách hàng có thể sử dụng lệnh thoại để chuyển tiền, thanh toán hóa đơn hoặc nạp tiền vào tài khoản chỉ trong vài giây. Các chatbot này cũng có thể cung cấp thông tin số dư theo thời gian thực, hỗ trợ mở thẻ, cập nhật thông tin cá nhân và hướng dẫn từng bước các dịch vụ mà không cần khách hàng đến trực tiếp chi nhánh. Bằng cách tự động hóa các hoạt động thường nhật, AI chatbot trong ngân hàng không chỉ nâng cao sự tiện lợi và khả năng tiếp cận dịch vụ mà còn giúp nhân viên tập trung hơn vào các dịch vụ tài chính phức tạp và mang lại giá trị cao hơn.
Sử dụng AI chatbot để kiểm soát giao dịch tài chính cơ bản
2.3. Sử dụng AI chatbot để tư vấn tài chính cá nhân
AI chatbot trong ngân hàng đóng vai trò như những trợ lý tài chính thông minh, có khả năng phân tích thói quen chi tiêu và sở thích của từng khách hàng. Bằng cách theo dõi các giao dịch hằng ngày, chúng có thể phát hiện những mô hình chi tiêu bất thường và đưa ra cảnh báo hoặc lời khuyên kịp thời. Ví dụ, nếu khách hàng chi tiêu nhiều cho ăn uống, chatbot có thể gợi ý thẻ tín dụng hoàn tiền tại nhà hàng.
Không chỉ dừng lại ở việc theo dõi chi tiêu, AI chatbot còn có thể đề xuất các kế hoạch tiết kiệm và lựa chọn đầu tư cá nhân hóa phù hợp với mức thu nhập và mục tiêu của từng khách hàng.
Sử dụng AI chatbot trong ngân hàng để tư vấn tài chính cá nhân
Đối với những khách hàng có thu nhập ổn định, AI chatbot có thể gợi ý gửi tiết kiệm có kỳ hạn hoặc phân bổ một phần vốn vào danh mục đầu tư rủi ro thấp. Khi mục tiêu của khách hàng thay đổi (mua nhà, lo cho con học, du lịch dài hạn…), chatbot sẽ điều chỉnh khuyến nghị và lộ trình tài chính tương ứng.
Theo thời gian, các chatbot này liên tục học hỏi từ hành vi khách hàng, tinh chỉnh đề xuất để nâng cao hiệu quả quản lý tài chính và ra quyết định. Điều này không chỉ cải thiện trải nghiệm người dùng mà còn tăng cường lòng trung thành nhờ khả năng tư vấn tài chính chủ động dựa trên dữ liệu.
2.4. Sử dụng AI chatbot trong ngân hàng để phát hiện và cảnh báo gian lận
AI chatbot trong ngân hàng đóng vai trò quan trọng trong việc phát hiện gian lận bằng cách tích hợp với hệ thống phân tích dữ liệu thời gian thực và giám sát hành vi người dùng. Chúng liên tục phân tích các giao dịch của khách hàng để phát hiện những hoạt động đáng ngờ như chuyển khoản lớn đột ngột, giao dịch tại vị trí bất thường hoặc nhiều lần đăng nhập thất bại. Ngay khi phát hiện hành vi bất thường, chatbot sẽ lập tức gửi cảnh báo đến khách hàng qua thông báo, tin nhắn SMS hoặc tin nhắn trong ứng dụng.
Sử dụng AI chatbot trong ngân hàng để phát hiện gian lận
Ngoài ra, hệ thống có thể tạm thời đóng băng giao dịch cho đến khi khách hàng xác nhận tính hợp lệ của nó. Theo thời gian, AI chatbot học hỏi từ các trường hợp gian lận đã được xác nhận để nâng cao độ chính xác trong phát hiện và giảm thiểu cảnh báo sai. Bằng cách cung cấp cảnh báo tức thì và bảo vệ chủ động, AI chatbot không chỉ giúp bảo vệ tài sản của khách hàng mà còn giúp ngân hàng duy trì uy tín, tính bảo mật và sự ổn định trong hoạt động trong kỷ nguyên số.
>> Tìm hiểu thêm: 5 xu hướng định hình tương lai của việc phát hiện gian lận bằng AI trong ngân hàng
2.5. Sử dụng AI chatbot trong ngân hàng để thu thập insights khách hàng và bán hàng chéo
Sử dụng AI chatbot trong ngân hàng để phân tích insight khách hàng
AI chatbot trong ngân hàng không chỉ là công cụ chăm sóc khách hàng mà còn là hệ thống thu thập dữ liệu mạnh mẽ. Thông qua việc tương tác hằng ngày với khách hàng, chúng ghi nhận chi tiết các thông tin về sở thích, thói quen giao dịch và những sự kiện trong cuộc sống như du lịch, gia đình hay các cột mốc nghề nghiệp. Những dữ liệu chuyên sâu này giúp ngân hàng phân khúc khách hàng và dự đoán nhu cầu tài chính một cách chính xác hơn.
Dựa trên kết quả phân tích đó, AI chatbot có thể gợi ý các sản phẩm phù hợp — chẳng hạn như bảo hiểm cho người thường xuyên đi du lịch, kế hoạch tiết kiệm cho các gia đình trẻ, hoặc gói đầu tư dành cho giới chuyên nghiệp. Chiến lược bán chéo cá nhân hóa này không chỉ nâng cao sự hài lòng của khách hàng mà còn giúp ngân hàng tăng doanh thu và lòng trung thành. Theo thời gian, các thuật toán học của chatbot ngày càng được cải thiện, giúp các gợi ý trở nên chính xác hơn và phù hợp hơn với từng ngữ cảnh cụ thể.
Lợi ích khi sử dụng AI chatbot trong ngân hàng
Không khó để hiểu được cách sử dụng AI chatbot cho lĩnh vực ngân hàng. Nhiều ngân hàng đã thuê ngoài dịch vụ gia công phần mềm AI để tích hợp AI chatbot và nhận được những lợi ích như:
-
Tiết kiệm chi phí vận hành: AI chatbot thay thế nhiều công việc của tổng đài viên hoặc giao dịch viên, giúp ngân hàng giảm chi phí nhân sự và hạ tầng, đặc biệt trong các tác vụ lặp lại.
-
Kết hợp với hệ thống core banking hiện tại: AI chatbot trong ngân hàng tích hợp trực tiếp với core banking, CRM và các nền tảng giao dịch số, giúp ngân hàng vận hành mượt mà mà không cần thay đổi toàn bộ hạ tầng công nghệ.
Lợi ích của AI chatbot
-
Giảm tải công việc cho nhân viên: Những yêu cầu thường xuyên như kiểm tra số dư, đổi mật khẩu, hướng dẫn mở dịch vụ… được AI chatbot trong ngân hàng xử lý tự động. Nhân viên ngân hàng có thể tập trung vào nghiệp vụ phức tạp hơn như tư vấn tín dụng, quản lý rủi ro hay chăm sóc khách hàng VIP.
-
Tăng tỷ lệ chuyển đổi và doanh thu: Nhờ khả năng gợi ý sản phẩm phù hợp (marketing chéo, bán thêm), AI chatbot của ngân hàng giúp khai thác tối đa tiềm năng từ mỗi khách hàng, tăng tỷ lệ đăng ký dịch vụ mới.
- Nâng cao khả năng giữ chân khách hàng: Trải nghiệm nhanh chóng, tiện lợi và 24/7 giúp khách hàng gắn bó lâu dài. Từ đó, AI chatbot trong ngân hàng giúp giảm chi phí tìm kiếm khách hàng mới và tối ưu giá trị vòng đời khách hàng.
3. Case study
Unifimoney của Hoa Kỳ chính là một ví dụ điển hình. Hoạt động kinh doanh của Unifimoney nay đã được hỗ trợ đắc lực với AI chatbot thông minh trong ngân hàng số. AI chuyên biệt tích hợp vào chatbot đã:
-
Thay thế nhân viên tư vấn
-
Cung cấp phân tích
-
Gợi ý đầu tư
-
Cung cấp phân tích thị trường theo thời gian thực
-
Tối ưu hóa trải nghiệm người dùng
-
Giảm chi phí vận hành đặc biệt ở khâu tư vấn
-
Chăm sóc khách hàng.
Khách hàng của Unifimoney sử dụng AI chatbot để giải đáp thắc mắc tài chính
Nhờ đó, các chi phí chi trả cho nhân viên cũng như chi phí vận hành của ngân hàng được giảm đáng kể. Đồng thời, trải nghiệm của khách hàng cũng được nâng cao khi sử dụng phần mềm.
Bài viết trên đây đã tổng hợp 5 cách sử dụng AI chatbot trong ngân hàng phổ biến hiện nay. Để được tư vấn về dịch vụ tích hợp AI chatbot lĩnh vực Tài chính – Ngân hàng, vui lòng để lại thông tin tại đây.
