マネーロンダラーや犯罪者は、不正なプロセスで偽のIDを使用する傾向があるためです。 したがって、金融機関や銀行は、KYCに準拠して顧客を認証する必要があります。
なぜKYCに準拠するのですか？
金融機関や銀行に、顧客が誰であり、どのような取引を行っているかを理解する責任を行使するよう求めることは、違法な形態の金融活動と戦うための重要な側面です。 、テロ資金供与と財政的義務の回避から。
2016年、KYCコンプライアンスおよび関連規制を満たすために、銀行は1,000億ドル以上を費やし、2021年までにコンプライアンスコストが4％から10％に増加すると予測しました。 Fenergoの調査によると、過去10年間にAMLおよびKYC規制に準拠しなかった金融機関および銀行には、260億ドル近くの罰金が課せられています。
KYCプロセスは銀行や金融機関によって実行されます
CDD要件を明確にして強化し、銀行と金融のKYCを満たすために、FinCENは効果的なプログラムに必要な4つの最小要素を概説しました。
- 顧客の身元を特定して確認します。
- 法的実体としてのクライアントの所有者（つまり、法的実体を所有または管理する自然人）の身元を特定および検証する。
- 顧客の性質と目的を理解して、顧客のリスクプロファイルを作成します。
- 疑わしいリスクベースのトランザクションを継続的に監視し、顧客情報を維持および更新します。
Các bước xác minh ID khách hàng
顧客の要件を満たす必要がありますか？
これらのKYC要件を満たすために、金融機関と銀行は、新規顧客として識別情報を収集および検証する必要があります。 要件は、銀行口座が個人用か法人用かによって異なります。
新規顧客でありながら本人確認
銀行を直接訪問する個人のお客様は、政府発行の身分証明書（運転免許証、パスポート、IDなど）、住所の証明、住所の証明など、身分証明書を持参します。 トランザクションには他に何かが必要になる場合があります。 銀行のスタッフは、ドキュメントが正しいことを確認するためにドキュメントをチェックします。 ビジネスアカウントの場合、所有者の身元を確認する追加情報（ビジネス登録ライセンスなど）とビジネスアクティビティ（損益レポートなど）が必要です。
顧客がオンラインでアカウントを作成する場合、これらのプロセスははるかに複雑になります。 ここで、金融機関は、顧客のデジタルIDが実際のIDと一致することを確認する必要があります。
KYC準拠のテクノロジー
2019 Proofing and Corroborationガイダンスでは、Gartnerは、パスワードやセキュリティに関する質問などの静的検証テクノロジの使用を制限することを組織に推奨しています。
代わりに、彼らは組織が個人の身元確認またはeKYCのためにバイオメトリクスに目を向けることを提案しています。 生体認証技術は、指紋と顔を使用して顧客の身元を確認します。 オンライン詐欺に対する防御を強化し、AMLおよびKYCコンプライアンスを維持するため。
生体認証は、金融および銀行業界での検証方法であり、KYCコンプライアンスを保証します
これらのテクノロジーは、顧客間の信頼を構築するだけでなく、シームレスで効果的なエクスペリエンスを生み出します。 特に、eKYC Vietnam は、完全な法的枠組みを開発するプロセスを見つける途上にあり、現在の銀行システムに可能な限り迅速に適用することができます。
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