eKYC không những là một từ khoá hot trong ngành ngân hàng mà còn là giải pháp mà nhiều công ty chứng khoán hiện nay đang muốn nghiên cứu để triển khai. Vậy quy trình eKYC ứng dụng trong chứng khoán sẽ được triển khai thế nào và những ưu, nhược điểm của giải pháp eKYC cho ngành chứng khoán là gì? Innotech Việt Nam mời bạn cùng tìm hiểu bài viết bên dưới.
eKYC định danh khách hàng trong quá trình mở tài khoản dịch vụ chứng khoán:
Cũng giống như ekyc ngân hàng, ekyc trong chứng khoán có thể ứng dụng trong quá trình mở tài khoản, định danh khách hàng điện tử eKYC bằng công nghệ OCR, Liveness detection, Face matching, giúp doanh nghiệp chứng khoán rút ngắn thời gian mở tài khoản cho khách hàng từ 2-3 ngày xuống còn 1 ngày hoặc thậm chí có thể là vài giờ, vài phút.
Quy trình eKYC cho dịch vụ chứng khoán tại Innotech:
>> Hãy liên hệ với Innotech Việt Nam để được tư vấn ứng dụng vào mô hình kinh doanh phù hợp nhất.
Xem thêm: ” Quy trình eKYC cho onboarding được thực hiện như thế nào?“
Các công nghệ ứng dụng vào giải pháp eKYC:
OCR
Công nghệ nhận dạng ký tự quang học (OCR) ra đời từ những năm 90 của thế kỷ trước và được áp dụng rộng rãi ở nhiều lĩnh vực quan trọng trên thế giới. Ngân hàng là một trong những lĩnh vực lớn nhất mà OCR kết hợp các công nghệ tự động hóa hiện nay. Sử dụng OCR trong các ngân hàng đã tạo ra một cuộc cách mạng về số hóa tài liệu diễn ra ở tốc độ cao và quy mô lớn, giảm tải cho một lượng lớn công việc hành chính.
Tại Innotech Vietnam, công nghệ OCR được tích hợp trong quy trình eKYC. trích xuất thông tin từ các tài liệu nhận dạng như hộ chiếu, chứng minh thư , bằng lái xe và đưa thông tin đã được mã hoá lên hệ thống. Toàn bộ quá trình từ trích xuất dữ liệu để hình thành số liệu không mất quá 3 giây khiến quá trình hoàn toàn tự động và độ chính xác lên tới 99%.
Các loại giấy tờ được xác minh
Đối với xác minh Căn cước công dân
- Kiểm tra độ chính xác của định dạng như số ID, mã vạch 2D.
- Xác minh họ tên, ngày tháng năm sinh, địa chỉ.
- Phát hiện nhàu nát, gấp cạnh.
- Kiểm tra xem hình ảnh có can thiệp của photoshop hay giả mạo không.
- Xác minh microtext, hình ba chiều, in cầu vồng, hoa văn guilloche.
- Phát hiện độ mờ đục, gian lận.
Đối với xác minh Hộ chiếu
- Xem xét độ trùng khớp họ tên, ngày tháng năm sinh và ngày hết hạn với vùng có thể đọc được bằng máy (Machine Readable Zone).
- Phát hiện giả dạng thông qua phông chữ, hình ba chiều, chữ ký.
- Kiểm tra tính chính xác của định dạng trên hộ chiếu.
- Phát hiện nhàu nát, gấp cạnh.
- Xác định hình ảnh có giả mạo không.
- Xác minh ảnh ba chiều, in cầu vồng.
- Kiểm tra độ mờ đục, gian lận.
Để xác minh Bằng lái xe
- Kiểm tra độ chính xác của định dạng.
- Phát hiện nhàu nát, gấp cạnh.
- Kiểm tra xem hình ảnh có photoshop hay giả mạo không.
- Xác minh hình ba chiều, in cầu vồng, hoa văn guilloche.
- Phát hiện độ mờ đục, gian lận.
Face matching
Face matching là một phương pháp xác định hoặc xác minh danh tính của một cá nhân bằng cách sử dụng khuôn mặt của họ. Phương pháp này được sử dụng để xác định người trong ảnh, video hoặc trong thời gian thực.
Các hệ thống của Face matching sử dụng các thuật toán máy tính để chọn ra các chi tiết cụ thể, đặc biệt về khuôn mặt của một người. Những chi tiết này, chẳng hạn như khoảng cách giữa hai mắt hoặc hình dạng của cằm, sau đó được số hoá và được so sánh với dữ liệu trên các khuôn mặt khác được thu thập trong cơ sở dữ liệu nhận dạng khuôn mặt. Dữ liệu về một khuôn mặt cụ thể thường được gọi là mẫu khuôn mặt và khác với một bức ảnh vì nó được thiết kế để chỉ bao gồm một số chi tiết nhất định có thể được sử dụng để phân biệt khuôn mặt này với khuôn mặt khác.
Face matching là một phương thức sinh trắc học đặc biệt hữu ích cho quy trình digital onboarding :
- Gần như tất cả các thiết bị di động đều có camera tích hợp hỗ trợ nó.
- Trải nghiệm người dùng khi chụp một bức ảnh tự sướng (ảnh / video) đặc biệt trực quan và tiện lợi.
- Nhận dạng khuôn mặt với độ chính xác 98%.
Face matching là một phương thức sinh trắc học đặc biệt hữu ích cho quy trình digital onboarding
Liveness Detection
Công nghệ Liveness detection giúp chống tấn công, đánh cắp danh tính người dùng bởi nó xác định thời gian thực mà việc xác nhận sinh trắc học diễn ra là chính chủ chứ không phải là giả mạo – là một tính năng được thiết kế có hiệu quả cao mà người dùng có thể tương tác với các hệ thống xác thực.
Tại Innotech, nó rất dễ sử dụng và chỉ yêu cầu ảnh / video selfie, được chụp qua người dùng webcam hoặc máy ảnh smartphone/ tablet:
- Hình ảnh / video được ghi trực tiếp, được phân tích để đảm bảo tính sinh động và ngăn chặn phát lại hình ảnh / video và các cuộc tấn công trình bày khác.
- Ảnh thẻ chứng minh thư, hộ chiếu hoặc bằng lái xe, được so sánh với ảnh trực tiếp (Face matching).
Fraud detection
Ngày nay, các ngân hàng đang chịu áp lực phải phát hiện và ngăn chặn tổn thất gian lận liên quan đến tài khoản tại điểm bán mà không phải hy sinh dịch vụ khách hàng, lòng trung thành và tỷ lệ giữ chân khách hàng. Ví dụ, một cá nhân lấy thông tin cá nhân của khách hàng khác bất hợp pháp và mở tài khoản dưới tên của mình và sử dụng thông tin hợp pháp này.
Do đó, Fraud detection là một tập hợp các hoạt động được thực hiện để ngăn chặn tiền hoặc tài sản có được thông qua các hành vi giả mạo. Bước hiệu quả nhất để ngăn chặn gian lận là điểm khởi đầu của mối quan hệ giữa ngân hàng và khách hàng – onboarding. Đây là điểm tiếp xúc quan trọng nhất để bảo vệ các ngân hàng khỏi gian lận và tạo ra trải nghiệm khách hàng tuyệt vời.
E-Signature
Chữ ký điện tử là một cách hợp pháp để có được sự đồng ý hoặc phê duyệt trên các tài liệu hoặc biểu mẫu điện tử. Nó có thể thay thế một chữ ký viết tay trong hầu hết mọi quy trình.
Chữ kí điện tử hiện nay đang được sử dụng ngày càng phổ biến hơn tại Việt Nam vì sự hữu ích mà nó mang lại
Chữ ký điện tử cho phép các ngân hàng xử lý thủ tục trực tuyến hoàn toàn . Công nghệ này giúp ngân hàng tập trung vào việc thu hút khách hàng mới và phục vụ khách hàng tốt hơn. Chữ ký điện tử đảm bảo các thủ tục được xử lý nhanh hơn, cho phép khách hàng ký tài liệu từ mọi nơi, mọi lúc và trên mọi thiết bị. Nó cũng tăng tốc độ giao dịch và đảm bảo trải nghiệm của người dùng.
Chữ ký điện tử trở thành lợi thế cạnh tranh của ngân hàng cho các giao dịch đơn giản như mở tài khoản ngân hàng mới. Họ cho phép khách hàng làm điều đó một cách thoải mái từ máy tính hoặc điện thoại di động tại chi nhánh, bất kể họ ở đâu và không phải ký bất kỳ tài liệu giấy nào. Tài khoản ngân hàng có thể được mở trong vài phút, thay vì vài ngày. Sử dụng chữ ký điện tử cho phép khách hàng ký bất kỳ loại tài liệu nào bằng máy tính bảng hoặc smartphone cũng như ngay lập tức nhận được bản sao hợp đồng đã ký qua email.
Những điểm cần lưu ý khi quyết định triển khai giải pháp eKYC:
Xây dựng bản mô tả quy trình eKYC ứng với chính doanh nghiệp của bạn càng chi tiết càng tốt:
Xây dựng bản mô tả quy trình eKYC sẽ giúp bạn định hướng được kết quả đạt được và tìm kiếm được các đối tác lập trình, các đơn vị cung cấp công nghệ tích hợp hiệu quả, tiết kiệm thời gian, chi phí và rủi ro.
Lựa chọn, đánh giá các công nghệ tích hợp từ bên thứ 3 cùng với chuyên gia:
Giải pháp eKYC Việt Nam bắt buộc phải được tích hợp công nghệ OCR, Liveness Detection, Face Matching…từ nhiều nhà cung cấp, chính vì thế bạn cần một chuyên gia về giải pháp đã từng triển khai tích hợp để tư vấn, đánh giá xem hệ thống hiện tại của bạn có phù hợp để tích hợp các công nghệ mới vào hay không? Nếu có, thì hệ thống sẽ nên được thiết kế như thế nào. Nếu như chưa từng có kinh nghiệm, chắc chắn đội ngũ in-house của bạn sẽ phải “gặp những bài học đắng cay”.
Xây dựng team chuyên biệt cho việc phát triển giải pháp eKYC:
Với kinh nghiệm triển khai giải pháp eKYC cho nhiều đơn vị tài chính, ngân hàng. Innotech khuyên bạn nên xây dựng một đội ngũ chuyên biệt cho dự án chịu trách nhiệm sau:
- Xây dựng kịch bản eKYC, mô tả yêu cầu chi tiết đối với quy trình eKYC
- Đánh giá và thiết kế lại hệ thống hạ tầng hiện tại
- Thiết kế UX/UI
- Lập trình
- Testing
- Quản lý dự án
Đơn vị cung cấp giải pháp eKYC cho chứng khoán:
Với kinh nghiệm tư vấn và triển khai giải pháp eKYC cho nhiều đơn vị ngân hàng, chứng khoán. Innotech Việt Nam có thể đồng hành cùng bạn phát triển giải pháp eKYC phù hợp nhất với doanh nghiệp của bạn.
Giải pháp eKYC ngân hàng do Innotech Việt Nam phát triển
LIÊN HỆ NHẬN BÁO GIÁ VỀ GIẢI PHÁP EKYC
Đừng ngần ngại liên hệ ngay với chúng tôi để trải nghiệm Demo: [email protected]
